一、為什麼出國一定要準備海外醫療險？
出國旅遊是人生中最值得期待的時光，唯獨在國外突然生病或因意外受傷時，所產生的龐大醫療費用可能讓人措手不及。
- 在美國急診一次治療平均新台幣 5～10 萬起跳，若需住院，費用甚至上看數十萬元。
- 在日本或歐洲，看診與檢查費用也常比台灣高出 3～5 倍。
很多人以為只要有「健保」就能核退海外醫療費用，但事實上，健保僅提供「海外緊急傷病自墊醫療費用核退」，且 補助比例有限。
- 相關說明可參考 衛福部健保署官方說明
- 核退流程與條件懶人包可參考 境外就醫自墊核退懶人包
- 各項核退金額上限則可參考 境外或大陸地區自墊醫療費用核退上限
由此可見，健保給付並非全面補助，核退金額也設有上限，無法完全覆蓋海外高昂醫療費用，因此才需要「海外醫療險」來加強保障。
二、旅平險涵蓋哪些保障？
多數人購買旅遊平安險（簡稱「旅平險」），主要保障範圍包含：
- 身故/失能保障：因意外事故(突發、外來的，且非由疾病引起)導致死亡或失能。
- 傷害醫療保障：因意外事故(突發、外來的，且非由疾病引起)導致受傷就醫的醫療費用。
- 海外突發疾病保障：出國期間被保險人需即時在醫院或診所診療始能避免損及身體健康之疾病，且在保險契約生效 前一百八十日以內，未曾接受該疾病之診療者。
三、常見誤解：旅平險保額 ≠ 醫療額度
許多人在投保時，看到旅平險標示 500 萬、1,000 萬 的高額保障，就以為這代表出國看病時可以動用同等額度的醫療費用。👉 事實上並非如此！
以網路投保明台產險國外旅遊險為例：
投保旅平險身故/失能保額500萬，保單內容包含傷害醫療保險50萬、海外突發疾病保險50萬，依條款內容計算：
1. 住院給付（條款內容-第三十一條）
保障範圍：病房費、手術費、藥品費、檢驗費、救護車費用等。
保險額度：以契約所載「海外突發疾病醫療保險金限額」×「海外特定地區限額調整係數表」。
例如：若在日本就醫（調整係數 150%），則住院給付上限 = 50萬 × 150% = 75 萬。
2. 門診給付（條款內容-第三十二條）
保障範圍：一般門診醫療費用。
保險額度：以契約所載「海外突發疾病醫療保險金限額」×「海外特定地區調整係數」 × 0.5%。
例如：若在日本就醫（調整係數 150%），則門診上限 = 50 萬 × 150% × 0.5% = 3,750 元。
3. 急診給付（條款內容-第三十三條）
保障範圍：海外急診醫療費用。
保險額度：以契約所載「海外突發疾病醫療保險金限額」×「海外特定地區調整係數」× 20%。
例如：若在日本就醫（調整係數 150%），則急診上限 = 50 萬 × 150% × 20% = 30 萬。
市場上各產險公司針對「海外突發疾病急診醫療」多以保額的一定比例設定給付上限，一般約介於 0.5% 至 1% 之間，明台產險的商品設計中，急診給付上限比例可達保額的20%，屬於目前市場上提供較高急診保障水準的方案之一。
海外地區調整係數（條款內容-附表二）
📌 提醒旅客：旅平險的高額保障多數用於「意外身故或失能」，真正的海外醫療費用需依照「條款細節 + 調整係數」計算，因此了解各家商品的門診、住院與急診給付規定，才不會在發生醫療需求時，保障與想像落差太大。
四、為什麼選擇產險公司投保更有優勢？
很多人只注意到旅平險的「身故/失能」與「醫療保障」，卻忽略了旅途中其實還有其他風險。這也是產險公司產品比壽險公司更有優勢的地方。
| 項目 | 壽險公司 | 產險公司 |
| 主要商品 | 旅平險 | 旅遊綜合保險（旅平險 + 不便險） |
| 保障重點 | 以「意外身故/失能」為主，附加部分醫療保障 | 涵蓋「意外身故/失能」、「海外突發疾病」、「傷害醫療」、「旅遊不便險」 |
| 旅遊不便險 | ❌ 無 | ✅ 有，例如： 班機延誤(定額/限額補償)：預定航班出發延誤超過 4 小時，即可申請。行李損失(定額補償)：海外旅程中，因約定事故，致置於行李箱內個人物品遭受毀損或滅失。即可申請。旅程更改保險(限額補償)：海外旅程中，因約定事故導致必須更改預定旅程所增加的交通費用、住宿費用，即可申請。旅行文件遺失(定額補償)：海外旅程中，護照或簽證被竊盜或不慎遺失，即可申請。 |
✨若您在國外發生重大意外或疾病，保險公司將協助安排醫療轉送、住院期間的翻譯，甚至協調親友前往探視，更重要的是，投保明台產物海外旅遊險還提供 24 小時海外急難救助服務，成為您在異地最可靠的後盾。
24小時海外緊急救援專線 886-2-6619-9210
旅行是為了享受當下，而不是承擔風險。 立即為您的下一次旅程投保明台產物國外旅行綜合保險，讓高額的醫療費用和惱人的旅遊不便，從此不再是您旅途中的煩惱。現在就點擊以下連結，為自己與家人規劃一份最完整的保障！
文末提醒
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※本文章所提及之保險商品，除政策性強制保險外，非保證承/續保，保險公司有核保與否的權利。
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