在現代社會中，駕駛已成為人們日常生活的重要一部分，無論是上下班通勤、家庭出遊，還是與朋友聚會，駕駛汽車都能提供我們便利性。然而，意外事故隨時可能發生，這時購買適當的保險就至關重要！乘客險作為一種專門的責任險，旨在保障因駕駛人過失造成同車乘客傷亡而依法應對該乘客負賠償責任，且受該乘客求償的情況，因此本文將深入探討乘客險的定義，並透過簡單的乘客險理賠案例，幫助您全面了解乘客險理賠範圍及這項保險的重要性。
乘客險是什麼？
「乘客險」其實是常見的俗稱，全名為「第三人責任保險乘客傷害責任附加條款」，只有在被保險人因使用或管理被保險汽車發生意外事故，致乘坐或上下被保險汽車之乘客受有傷害或死亡時，依法應負賠償責任而受賠償請求時時，才會啟動理賠，而這項保險主要用來彌補因使用或管理車輛發生事故而造成同車其他乘客傷亡而駕駛依法應負賠償責任且受求償時的損失，因此又有人稱之為「乘客體傷責任險」。
明台小補充
「乘客險」是第三人責任險的附加險之一，需要先投保第三人責任險（主險）才能選擇投保的險種。
乘客險理賠範圍知多少？
乘客險理賠範圍主要涵蓋以下幾個要點：
- 被保險人需對事故負有肇事責任
被保險人因使用或管理被保險汽(機)車發生意外事故，依法應負賠償責任。。 - 乘客需向被保險人索賠
只有當乘客正式提出索賠時，才會啟動理賠。 - 乘客在搭乘或上下被保險汽(機)車時遭受意外
意外必須發生在乘客上車、下車期間或在車內時，因交通故導致乘客傷亡，乘客險才提供保障。
這意味著，乘客險的保障主要針對被保險人對乘客因交通事故所致傷亡的責任，而非對其他車輛或行人的責任。另外提醒，若為乘客故意行為或是乘客本身的疾病等，導致乘客傷害或死亡，也不在乘客險理賠範圍內。
一個簡單的乘客險理賠案例，輕鬆了解理賠運作方式
事件背景
小明開車載著三位朋友（小華、小美和小強）去郊外旅遊。途中，小明不小心闖紅燈，和另一輛車相撞，導致小華和小美受傷（醫療費用各10萬元），小強則重傷住院（醫療費用高達50萬元）。
事後小華、小美、小強向小明的保險公司提出賠償請求，小明提供事故報告和醫療單據給保險公司。
理賠結果
因小明闖紅燈，造成事故，警方確認小明負主要責任，而保險公司亦同步確認小明負有全部的肇責，故可啟動理賠。
最後經保險公司認定小華和小美各獲得10萬元的賠償，假設強制險核定給付金額各為7萬元，剩下核定3萬元則由乘客險支付。
而小強經認定獲得賠償50萬元，假設強制險核定給付金額為20萬元，但因賠償金超過強制險的賠償上限（20萬元），所以由乘客險支付核定剩下的30萬元。
在這個乘客險理賠案例中，我們可以知道，雖然強制險對乘客提供了一定的保障，但其賠償上限往往不足以應對重大事故！
為什麼建議車主投保機車乘客險、汽車乘客險？
由上述案例可知，在面對高額醫療費用或長期失能的情況下，強制險的保障可能無法滿足實際需求。
而許多車主在投保保險時，除了依法必須投保的強制險外，往往還會選擇第三人責任險，強制險主要保障者係本車以外第三方，例如其他車輛的駕駛人、乘客及路上的行人因被保險人駕車發生交通事故所致傷害，由此可以發現，本車的駕駛人和乘客不在保障範圍內！因此，乘客險的存在便成為了被保險人與車上乘客重要的保障，能夠幫助他們應對意外事故後的醫療費用。
機車乘客險、汽車乘客險的保費怎麼算？
在考慮機車、汽車乘客體傷責任險的費用之前，需了解兩件事：
- 附加險的性質
乘客體傷責任險是第三人責任險的附加險種，因此需要搭配第三人責任險一起投保。 - 乘客險依據乘客人數投保
汽車乘客體傷責任險保費會根據行照上登記的車輛乘客人數而定，通常人數越多，保費也會相應提高。機車乘客體傷責任險費用因為乘載人數固定，所以目前保費設計上都均一價！
最後，在決定投保乘客險前，建議您可先至明台網路投保試算保費與險種組合，選擇最符合自身需求的方案，雖然保費可能會有所增加，但相對於潛在的意外損失，這筆費用其實還是值得的！
文末提醒
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