在當今數位化的時代，網路投保車險已成為許多車主的選擇！然而，面對眾多選擇如何確保自己選擇到最適合的車險方案呢？本文將介紹網路投保車險的三大重點事項、自選方案的三個步驟，以及明台產險推薦的五大精選汽車險方案，幫助您輕鬆選擇合適的保險內容！
一、網路投保車險必看3大重點事項
▶重點一：先保人員再保車輛、先保他人（第三人）再保自己
投保車險的目的是為了降低風險，在車禍意外中，通常賠償金額最高的是人員損害，其次才是財物損失，尤其應優先考量對人員（第三人）的賠償保障，若不幸造成第三人人身長期性的傷害，賠償金額可能會相當可觀！因此明台產險建議，投保時應優先考量人員的賠償保障，再來才是財務的賠償。
▶重點二：網路投保不但享優惠，理賠服務與線下服務相同
許多人一聽到網路投保，第一個想法就是萬一我需要業務人員服務該怎麼辦？實際上，各家保險公司都設有網路投保客服專線，提供專人協助處理投保或理賠的問題！此外，明台產險還提供線上或智能客服，能快速解決客戶的問題。所以，明台產險推薦車主們可以多加利用網路投保服務，不僅能享有優惠和抽獎活動外，還能獲得與線下服務相同的理賠支持。
▶重點三：網路投保可自由搭配，可將平時用車習慣等因素列入考量
網路投保的最大好處在於不受業務員的推銷壓力，可以根據自身需求選擇適合的險種！投保時，應考量駕駛人平時的用車習慣，例如使用頻率、是否有家人共用同一輛車，以及平常駕駛的路況等因素，這樣才能確保所選擇的保險方案更符合個人的實際需求。
二、汽車險自選方案怎麼選？3步驟打造最適保險內容
投保車險時，面對自選方案總是不知如何下手嗎？明台產險根據以下3個步驟，幫助您在網路投保車險時做出更明智的選擇，確保獲得最適合的保障。
STEP1. 先了解常見的汽車險保障
強制險（法令規定必須購買，沒買不能領牌）
強制險為強制性的政策保險，保障範圍為自己車上的乘客、對方駕駛和乘客、路人等包括死亡或全殘給付200萬元，以及傷害醫療給付20萬元。
第三責任險（賠因他人請求損害賠償的保險，主要分為人身傷害與財物損失）
首先第三人的定義就是在被保險車輛「以外」的所有人，包括對方駕駛、乘客或是被波及的路人都稱為第三人，不論是第三人的死亡或傷害，或是不在強制險保障範圍的第三人財物損失（包含撞到路樹、交通號誌等等），均為第三人責任險之承保範疇。惟保障範圍僅限於第三人，駕駛本人及自己車上的乘客並不在理賠範圍內，如果希望將保車駕駛人和乘客納入保障，則需額外投保駕駛人傷害險及乘客險。
車體險（保障自己的車輛，新車與進口車的最愛）
車體險是專為自己的愛車提供保障的保險，通常新車車主會選擇投保，而超過一定車齡的車主可能會考慮不再續保。另外進口車的車主投保意願通常會高於國產車，因為維修費用差異顯著。車體險依保障範圍不同，可分為甲式、乙式、丙式三種：
| 保障項目 | 甲式 | 乙式 | 丙式 |
| 建議投保族群 | 車齡1-3年進口車、無車庫、無法忍受細小刮痕車主 | 車齡1-5年，使用汽車頻率高、擔心自撞事故 | 車齡5年以上車主，駕車技術好、預算有限 |
| 車碰車（我方車損） | ● | ● | ● |
| 車碰物事故、傾覆車損 | ● | ● | |
| 火災、爆炸、閃電、拋擲／墜落物造成車損 | ● | ● | |
| 第三人非善意行為造成車損 | ● | ||
| 不明原因造成己方車損 | ● |
STEP2. 秉持先保人再保車、先保他人（第三人）再保自己原則
選擇投保車險時一定要秉持先保人再保車、先保別人（第三人）再保自己的原則，明台產險依照保障範圍整理出下表內容：
| 險種 | 自己愛車 | 別人的車 | 路上行人（第三人） | |||||
| 駕駛 | 乘客 | 車損 | 駕駛 | 乘客 | 車損 | 受傷 | 財損 | |
| 強制險 | ● | ● | ● | ● | ||||
| 車體險 | ● | |||||||
| 第三責任險 | ● | ● | ● | ● | ● | |||
| 超額責任險 | ● | ● | ● | ● | ● | |||
| 駕駛人傷害險 | ● | |||||||
| 乘客險 | ● | |||||||
舉例來說，選擇車險商品時可以優先考量第三人責任險（先保他人）和乘客險（先保人員），其次可以選擇保障自己的駕駛人傷害險（保自己）和車體險（保車輛）。
STEP3. 評估實際需求與狀況
建議先整理自己愛車需求與使用習慣，以下項目可做為參考
- 駕駛經驗長短
- 車齡、進口車/國產車
- 使用頻率（每天/每週/月）
- 有多少人會使用汽車（家人/朋友）
- 是否會搭載乘客
- 經常使用路線（市區道路/省道/山路/高速公路）
三、自選好困難？明台產險5大精選汽車險推薦方案
（一）老司機基本方案
適合對象：有經驗駕駛
使用頻率：高
車齡：5年以上
經常搭載乘客：無
推薦方案：強制險+第三人體傷 200 萬 （總額2倍） +第三人財損 50 萬 +超額責任 1000 萬（乙式）
（二）老司機升級方案
適合對象：有經驗駕駛
使用頻率：高
車齡：5年以上
經常搭載乘客：是
推薦方案：強制險+第三人體傷 500 萬（總額2倍） +第三人財損 100 萬 +超額責任 2000 萬（乙式） + 乘客傷害責任險
（三）菜鳥新手方案
適合對象：菜鳥駕駛、新車車主
車齡：5年以內
多人使用車輛：否
推薦方案：強制險+第三人體傷 200 萬（總額2倍） + 第三人財損50萬+超額責任 1000 萬（乙式） +丙/乙式車體險+強制責任險駕駛人傷害附加條款（A型）
（四）菜鳥新手升級方案
適合對象：菜鳥駕駛、新車車主
車齡：5年以內
多人使用車輛：是
推薦方案：強制險+第三人體傷 500 萬 （總額2倍）+ 第三人財損 100 萬+超額責任 2000 萬（乙式） +丙/乙式車體險 +第三人附加駕駛人傷害險
（五）保障多多方案
適合對象：新手駕駛、時常載人的駕駛
車齡：不限
推薦方案：強制險+第三人單一保額型 2000 萬+乘客傷害責任險+第三人附加駕駛人傷害險
最後，選擇適合的車險方案不僅能保障自身的財務安全，還能在意外發生時提供必要的支持，透過了解網路投保的重點、掌握自選方案的步驟，加上明台產險專業的推薦，相信您將能更容易地做出明智的決策！但無論是自選內容還是依照產險公司所配的方案，明台產險仍提醒各位車主，投保前記得確認所選擇的方案是否符合自身需求，多次確認也才能讓您的駕駛生活更安心。
文末提醒
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