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2020-05-26

提醒民眾加保颱風洪水險

今年的梅雨季從五月中就開始,且致災性豪雨才下半小時就造成許多地區淹水,彰化花壇彰員路段傳出半小時傾盆大雨後即淹水及膝,高雄楠梓地區更發生地下道被淹沒情形。市面上少數設有損害防阻部門的三井住友海上集團明台產物保險,持續關心極端氣候可能造成致災性損失的發生,根據氣象專家透過天災大數據分析,預估這樣的致災性梅雨可能還要持續好一段時間,提醒民眾要檢視住宅或汽車保險保障範圍、保險金額是否足夠,颱風來臨前加保颱風洪水險才能給住家及愛車一個保障。
 
根據經濟部水利署電子報統計資料顯示,歷史上的六月幾乎每天都可能發生水災,而過去的紀錄中發現1966、2005、2011及2012年都在6月12日這天發生強降雨事件造成重大損失,「612」可以說是最常發生致災性強降雨事件的一天。根據氣象專家透過大數據分析,我們除了發現每年的5至10月是較容易因為颱風或梅雨季發生強降雨的時節外,也發現天災發生的頻率越來越高,豪雨沖刷的力道也不斷增強,強降雨導致的災害比例也大幅上升。這樣的情況下,做好防災工作並安排足夠的保險保障成為降低損失的關鍵。但根據明台產險內部統計,為汽車加保颱風洪水險的件數不到整體車險投保件數的1%;而投保住宅火災保險的件數中,加保颱風洪水險的件數更是連0.01%都不到,顯示大部分民眾仍沒有透過保險分散颱風洪水風險的意識。
 
雖然住宅火災保險自2020年1月1日起新增住宅颱風及洪水災害補償的保險保障,加量不加價,但將全臺依危害程度分為三區,危害程度為低等的新竹縣市、臺中市、南投縣等,賠償限額9,000元;危害程度中等的臺北市、臺南市、高雄市等,賠償限額 8,000元;而危害程度最高等的基隆市、宜蘭縣、花蓮縣等地區賠償限額卻只有 7,000元,當面臨風雨災害這樣的賠償限額可能不足。舉例:「2016年莫蘭蒂颱風橫掃全臺,有一名居住於高雄5層樓鋼筋混凝土造透天厝的保戶,因強風豪雨造成1樓強化玻璃捲門、5樓鐵捲門、天窗、瓦屋頂等遭致受損需更換,總理賠金額約12萬元,是現行高雄市住宅颱風及洪水災害補償保險限額8,000元的15倍。」
 
住宅颱風及洪水災害補償保險費用試算表
總樓層 建材 地點 住宅火險
建築物保額
颱風洪水險
建築物保額
坪數 樓層 保費
(新臺幣:元)
自負額
20 鋼筋混凝土 高雄市 5,451,100 4,360,880 37 1 約8千 賠償金額之5%
5 約4千
花蓮市 5,539,900 4,431,920 1 約1萬2千
5 約6千
 
至於汽車的部分,明台產險分析加保颱風洪水險的車主主要居住於臺北、桃園及高雄,雖然汽車加保颱風洪水險的比例較住宅的加保比例高出一些,但以市場整體而言加保比例仍非常低。2019年有一名位於高雄市仁武區的保戶,駕駛進口房車行經低窪積水處進水造成引擎熄火,包含拖車及修復費用等,總理賠金額高達百萬元。雖然汽車附加颱風洪水險會增加一定金額的保費,但相比動輒數百萬的車價,這樣的風險移轉還是必要的。
 
但是提醒民眾,如果等到颱風警報發布後才想投保,保險公司多半不受理,另住宅火災保險附加颱風洪水險的保險期間若跨越5月1日至10月31日則保費會以全年100%計收。呼籲民眾若住在容易受颱風侵襲或淹水的地區,應重新檢視目前的保障是否足夠並盡早完成投保。車險的部分透過明台產險官方網站投保車體險加保颱風洪水險可享近9折優惠,6月底前透過明台產險官網網路投保或傳真要保強制險加任意險還有機會抽中時下最夯搶都搶不到的動物森友會特別版主機。
 
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